W Polsce funkcjonuje system, który pozwala spadkobiercom osób zmarłych przed osiągnięciem wieku emerytalnego na uzyskanie środków zgromadzonych na subkoncie ZUS i w OFE. Mimo że ten system działa od 2011 roku, wiele osób nie zdaje sobie sprawy z istnienia tej możliwości.
Średnia kwota to około 30 tysięcy złotych
Aby otrzymać środki, wystarczy złożyć odpowiedni dokument w ZUS. Instytucja ma następnie trzy miesiące na rozpatrzenie sprawy i dokonanie wypłaty. Dziedziczeniu podlegają wyłącznie pieniądze zgromadzone na subkoncie ZUS (drugi filar) oraz w OFE, nie dotyczy to natomiast głównego konta emerytalnego. Prawo to przysługuje spadkobiercom osób, które nie osiągnęły wieku emerytalnego – 60 lat w przypadku kobiet i 65 lat dla mężczyzn.
Wprowadzenie szerszej świadomości o możliwości dziedziczenia
Wprowadzenie szerszej świadomości o możliwości dziedziczenia środków z ZUS może przynieść znaczące zmiany w polskim społeczeństwie. Przede wszystkim, dostęp do dodatkowych środków finansowych może pomóc wielu rodzinom w trudnej sytuacji po stracie bliskiej osoby. Kwota 30 tysięcy złotych stanowi znaczące wsparcie, które może zostać przeznaczone na pokrycie kosztów pogrzebu, spłatę zobowiązań zmarłego czy zabezpieczenie przyszłości pozostałych członków rodziny.
Zmiana postrzegania systemu ubezpieczeń społecznych
Wzrost świadomości o możliwości dziedziczenia środków z ZUS może również wpłynąć na zmianę postrzegania systemu ubezpieczeń społecznych przez młodsze pokolenia. Wiedza o tym, że zgromadzone składki nie przepadają w przypadku śmierci, ale mogą stanowić zabezpieczenie dla rodziny, może zwiększyć zaufanie do państwowego systemu emerytalnego.
Zmiana podejścia do planowania finansowego
Możliwość dziedziczenia środków z ZUS może również przyczynić się do zmiany podejścia do planowania finansowego w polskich rodzinach. Świadomość istnienia takiego zabezpieczenia może wpłynąć na decyzje dotyczące dodatkowego oszczędzania czy inwestowania. Rodziny mogą zacząć traktować składki odprowadzane do ZUS nie tylko jako obciążenie, ale również jako formę zabezpieczenia finansowego dla najbliższych.
Stabilność finansowa gospodarstw domowych
W dłuższej perspektywie, możliwość dziedziczenia środków z ZUS może prowadzić do większej stabilności finansowej gospodarstw domowych i zmniejszenia poziomu ubóstwa wśród rodzin dotkniętych przedwczesną śmiercią żywiciela.
Aktualne dane
Według danych ZUS, w 2020 roku łączna liczba subkont ogólnych i indywidualnych na koncie ZUS wyniosła około 14,3 miliona. Wartość zgromadzonych na tych kontach środków wyniosła około 163 miliardy złotych. To oznacza, że każdy spadkobierca może uzyskać średnio około 30 tysięcy złotych.
Źródła:
* Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS)
* Oficjalny Serwis Informacyjny ZUS
* dane GUS (Główny Urząd Statystyczny)
Tagi: ZUS, OFE, dziedziczenie środków, subkonto, ubezpieczenia społeczne, system emerytalny, planowanie finansowe, stabilność finansowa, ubóstwo.
